王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

2018/11/09 来源:金融觀察兵

互聯網公司都有一個金融夢。這句話放在低調的搜狗身上,也很適用。

在近日發佈的2018年三季度報告裡,搜狗就披露瞭貸款業務的數據。財報顯示,截至2018年9月30日,搜狗通過公司的互聯網金融平臺擴展小額消費貸款,待收餘額為3393萬美元。

王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

搜狗貸款業務數據 來源:搜狗2018三季報

自去年底搜狗旗下 “一點借錢”已暫停”現金貸”業務後,搜狗斬獲互聯網小貸牌照,上線瞭 “一點分期”APP。但近日,有媒體報道其借款年化利率高達73%,超過國傢規定的36%紅線。此外,金融觀察團還在Apple Store評論區發現瞭不少針對一點分期的催收、隱私保護質疑。

金融觀察團今日撥打瞭一點分期APP的400客服電話。針對利率問題,客服人員表示”我們是正規平臺”,每個客戶個人的資質不一樣,具體以APP上的顯示為準,筆者可以”自己去試一下”。催收方面,”我們”會提前三天給各種短信和電話提醒,至少提示十次以上,產生逾期是由合作方的催收公司處理。”公司隻是助貸平臺,沒有這個催收機構”,客服人員強調。

原”現金貸”APP”一點借錢”折戟

作為自帶流量的搜索平臺,搜狗做金融似乎是順理成章的。而CEO王小川也早已透露瞭金融業務的佈局。

去年11月9日,搜狗登陸紐交所,王小川對外透露,在金融業務方面也有佈局的想法,入門階段可為搜狗已擁有的4億用戶提供金融借款服務,往下會進一步探索小額貸款、保險等。

實際上,搜狗在此之前就佈局瞭”現金貸”業務。2015年1月19日,搜狗就成立瞭成都搜狗吉易付科技有限公司(5月12日更名為””)。據企查查信息顯示,其由北京世紀思速科技有限公司出資9100萬元,持股91%;北京搜狗信息服務有限公司9%)聯合控股,其中,北京世紀思速科技有限公司由北京搜狗信息服務有限公司全資控股。

王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

數據來源:企查查

該公司負責運營的借款APP”一點借錢”主要面向年輕白領與藍領,其”現金貸”業務分為兩類:一類是小額貸款,期限為7天-30天,額度在500元-3000元;另一類是小額分期期限在3月-12月,額度在3000元-5000元。

而去年,不斷有媒體曝出一點借錢涉嫌”高利貸”的消息。據報道,在一點借錢的APP幫助中心,關於逾期會產生什麼影響的問答中,明確表示,”逾期會產生逾期手續費,按約定日0.7%收取逾期費用。”至於一點借錢的年化借款利率,此前獨角金融曾報道稱,其客服表示,在首次放款,每日利率為0.5%。據此測算,折合年化利率為182.5%。

2017年12月1日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合印發《關於規范整頓”現金貸”業務的通知》(下稱《通知》),明確設立金融機構、從事金融活動,必須依法接受準入管理。未依法取得經營放貸業務資質,任何組織和個人不得經營放貸業務。政策一出,多傢頭部現金貸公司宣佈綜合年化利率調至36%甚至以下,而不少小型、無牌照平臺走向倒閉命運。

巧合的是,”一點借錢”也幾乎在同一時間被曝出”不能借錢”,如今其APP也不見蹤跡。對此,業內普遍認為 “一點借錢”受監管影響已經暫停運營。但截至目前,一點借錢並未發佈任何公告來說明相關情況。

一點借錢”變身”一點分期 被指年化利率超70%

盡管”一點借錢”停擺,但搜狗並未停止金融業務的探索。2017年11月15日,廣東金融辦發佈消息,同意搜狗(汕頭)互聯網小額貸款有限公司設立資格備案。這意味著,搜狗在小額貸款領域可以”持牌上崗”。

王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

今年二季度,被下線的”一點借錢”搖身一變為”一點分期”重新上線。金融觀察團在Apple Store搜索發現, 一點分期APP開發商為,1.0版本上線時間為5個月之前。但隱私協議中,運營方依然是。

王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

金融觀察團今日下載一點分期APP,其自我介紹為”一點分期借款是針對一般工薪族、私營業主、網購達人中長期借款產品”,”借款分期償還”,額度在3000元到2萬元之間的借款服務,期限為3-12個月。

不過,由於一點分期借錢未指定借款用途為信用卡償還,因此也被看做是”類現金貸產品”。

在註冊過程中,筆者提交瞭手機號、驗證碼、身份證信息、真實姓名等信息。自媒體異觀財經報道稱,以15000元為例,借款期限3個月,首期需還款6048.50元,2期和3期需還款5448.50元/月;借款期限6個月,首期需還款3548.50元,2-6期需還款2948.50元/月;借款期限9個月,首期需還款2715.16元,2-9期需還款2115.16元/月。根據還款周期不同,實際年化利率均超70%,遠遠超過36%的法律紅線。

也有用戶向媒體反映稱,借款4000元3個月需還款4500元。”3期還總共4500,利息感人。”經過計算發現,該用戶這一筆借貸年化利率高達73.56%。

根據互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的上述《通知》明確提出,禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款,貸款利率不得超過36%。

此外,金融觀察團還在一點分期Apple Store評論區發現瞭多個針對催收、隱私侵犯等問題的差評。10月1日評論稱,”借8000,利息1400″,逾期一天就來短信說要上征信走法律,還群發消息。9月26日評論稱,還款晚瞭幾個小時,就發來信息威脅說要給通訊錄打電話。8月29日評論稱,沒審核下來就給聯系人打電話,但審核不通過,”這是侵犯隱私”。8月23日評論稱,沒有通過(借款)還打電話給傢人,問傢裡幾個人,要求傢裡人幫該用戶還款。

王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

Apple Store內一點分期APP的用戶評論

實際上,在上述《通知》中,監管層針對”現金貸”的催收、隱私問題也做出瞭說明:各類機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。各類機構應當加強客戶信息安全保護,不得以”大數據”為名竊取、濫用客戶隱私信息,不得非法買賣或泄露客戶信息。

截止目前,搜狗並未對上述問題發表公開評論。金融觀察團今日撥打瞭一點分期APP的400客服電話。針對利率問題,客服人員表示”我們是正規平臺”,每個客戶個人的資質不一樣,具體以APP上的顯示為準,筆者可以”自己去試一下”。催收方面,”我們”會提前三天給各種短信和電話提醒,至少提示十次以上,產生逾期是與合作方的催收公司處理。”公司隻是助貸平臺,沒有這個催收機構”,客服人員強調。

王小川的搜狗重啟“現金貸”:年化利率被指超過70%

值得一提的是,搜狗三季度一般和行政開支為1550萬美元,同比大增瞭149%,占總收入的5.6%,而2017年同期為2.4%。搜狗特別提到,而之所以成本高企,是由於為自己的互聯網金融平臺計提瞭消費信貸的減值準備,以及智能硬件產品相關的庫存減值損失增加。

可以看出,互聯網金融業務的發展,對搜狗業績的增長形成瞭不小的影響。不知道這條靠流量放貸款,還被質疑”高利貸”的路子,搜狗還能走多久呢?

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